Expert en catastrophe naturelle (CAT NAT) sècheresse

Rôle de l’expert d’assurés dans une procédure de catastrophe naturelle — sécheresse (CAT NAT sécheresse)

Lorsqu’un sinistre est lié à un phénomène de sécheresse reconnue comme catastrophe naturelle, les dégâts sont souvent lents, profonds et coûteux (fissures sur les murs, affaissements de sols, instabilité des fondations, etc.).

Dans ce contexte, l’expert d’assurés joue un rôle essentiel pour défendre les droits de l’assuré face à des compagnies d’assurance parfois prudentes, voire restrictives.

Rappel : qu’est-ce qu’une CAT NAT sécheresse ?

Elle est reconnue par arrêté interministériel, publié au Journal officiel, après évaluation par la préfecture.
Elle permet de déclencher les garanties spécifiques du contrat multirisque habitation ou entreprise, qui ne couvrent pas la sécheresse en temps normal.
Le sinistre doit être directement lié au phénomène reconnu (ex. : retrait-gonflement des argiles provoquant des fissures dans une maison).

Rôle de l’expert d’assurés dans cette procédure

Vérifier la reconnaissance de l’état de catastrophe naturelle

Confirmer que la commune a bien fait l’objet d’un arrêté de reconnaissance CAT NAT sécheresse pour la période concernée.
Vérifier si le sinistre déclaré correspond bien à la période et à la nature du phénomène reconnu.

📌 Sans cette reconnaissance officielle, la garantie ne peut pas être activée.

Aider à la déclaration de sinistre

Accompagner l’assuré pour effectuer la déclaration dans les 30 jours suivant la publication de l’arrêté (ou 10 jours si l’arrêté est déjà en vigueur).
Aider à formuler la déclaration de manière précise, documentée, et techniquement justifiée.

📋 Une bonne déclaration dès le départ évite des litiges plus tard.

Constater les dommages liés à la sécheresse

Réaliser une visite du bien : identifier les fissures structurelles, affaissements, déformations, désordres au sol.
Déterminer si les dommages sont liés à un phénomène de retrait-gonflement des sols argileux, ou à d’autres causes (malfaçons, vétusté, etc.).
Distinguer les fissures indemnisables de celles qui ne le sont pas (esthétique ou hors période CAT NAT).

🔍 L’expert d’assurés vous protège contre les conclusions trop restrictives de l’expert de l’assurance.

Contre-expertise technique

Réaliser un rapport technique complet avec photos, descriptions, mesures, évolutivité des fissures, impacts structurels.
Participer à l’expertise contradictoire avec l’expert mandaté par l’assureur pour faire valoir les droits de l’assuré.
Contester les tentatives de minoration, ou les refus injustifiés de prise en charge.

🧱 Exemple : une fissure jugée superficielle peut en réalité indiquer un affaissement important du terrain.

Évaluer les réparations nécessaires et leur coût

Proposer une estimation chiffrée des travaux de reprise en sous-œuvre, stabilisation des sols, réfection des maçonneries, etc.
S’assurer que le plan de réparation proposé par l’assureur est suffisant et cohérent avec les dommages constatés.

Accompagnement en cas de litige

Assister l’assuré lors de recours amiables ou judiciaires si l’assureur :
refuse la prise en charge
propose une indemnisation insuffisante
tarde à répondre ou indemniser
Travailler en coordination avec un avocat spécialisé si nécessaire.